Préparation de la retraite
Se constituer des revenus complémentaires pour la retraite
Combler l'écart entre vos revenus d'actif et votre pension demande du temps et une combinaison de solutions. Voici les principales briques que nous assemblons.
L'assurance-vie et les rachats programmés
Une assurance-vie de plus de huit ans permet de mettre en place des rachats réguliers, faiblement fiscalisés grâce à l'abattement annuel sur les gains. Le capital reste disponible, ce qui laisse une marge de manœuvre en cas de besoin imprévu.
L'immobilier, pour des revenus réguliers
Un bien locatif remboursé avant la retraite procure des loyers réguliers. La location meublée au régime réel limite fortement leur imposition ; les SCPI délèguent la gestion. L'idéal est d'avoir terminé de rembourser les crédits au moment du départ.
La nue-propriété, pour préparer sans fiscaliser
Acheter aujourd'hui la nue-propriété d'un logement dont l'usufruit prend fin au moment de votre retraite permet de récupérer un bien en pleine propriété, à louer ou à occuper, sans avoir payé d'impôt sur des loyers pendant votre vie active.
La rente viagère, pour sécuriser
La rente garantit un revenu à vie, quelle que soit votre longévité. Elle est moins souple que le capital, mais apporte une sécurité appréciée, notamment pour couvrir les dépenses fixes. Le PER et l'assurance-vie permettent d'en mettre en place une le moment venu.
Questions fréquentes
Combien faut-il épargner pour sa retraite ?
Cela dépend de l'écart à combler et du temps restant. Notre simulateur d'épargne donne un premier ordre de grandeur ; le bilan patrimonial affine le calcul.
Faut-il rembourser son crédit immobilier avant la retraite ?
C'est souvent souhaitable pour la résidence principale. Pour un bien locatif, un crédit en cours peut rester pertinent s'il est couvert par les loyers.
Repères fiscaux en vigueur à la date de publication, donnés à titre indicatif. Les règles évoluent à chaque loi de finances ; elles ne remplacent pas une étude personnalisée.