Cap NE · Placements & assurance-vie
Placements financiers : une allocation qui vous ressemble
Livrets, assurance-vie, PEA, compte-titres, contrat de capitalisation : chaque enveloppe a ses règles. Nous choisissons d'abord le bon contenant, puis les bons supports.
Les leviers que nous activons
- Assurance-vie : fonds euros, unités de compte, gestion pilotée, rédaction de la clause bénéficiaire.
- PEA et compte-titres : actions européennes et internationales, fiscalité des dividendes et plus-values.
- Diversification : SCPI, produits structurés, private equity, selon votre profil.
- Suivi : revue annuelle, arbitrages et rééquilibrage de l'allocation.
L'enveloppe avant le placement
On confond souvent l'enveloppe et ce qu'elle contient. L'assurance-vie, le PEA ou le compte-titres sont des contenants, chacun avec sa fiscalité, sa liquidité et ses règles de transmission. Les supports, eux, sont ce que vous achetez à l'intérieur : fonds en euros, actions, obligations, fonds immobiliers.
Le bon ordre est donc toujours le même : définir l'objectif et l'horizon, choisir l'enveloppe la plus adaptée, puis composer l'allocation.
Une allocation construite sur votre profil
Votre profil d'investisseur est établi par un questionnaire réglementaire et un vrai échange : votre horizon, votre besoin de revenus, votre expérience des marchés et surtout votre réaction en cas de baisse. Un portefeuille qui vous empêche de dormir est un mauvais portefeuille, même s'il est performant.
En tant que Conseiller en Investissements Financiers, le cabinet formalise ses recommandations dans un rapport écrit, et revoit l'allocation chaque année avec vous.
Nos guides placements & assurance-vie
Assurance-vie
Fonds euros, unités de compte, fiscalité après 8 ans, clause bénéficiaire : tout comprendre de l'assurance-vie avec un conseiller patrimonial indépendant.
Lire le guidePEA et compte-titres
Plafonds, fiscalité, règles de retrait : comparer le PEA, le PEA-PME et le compte-titres pour investir en actions sur le long terme.
Lire le guideContrat de capitalisation
Proche de l'assurance-vie mais sans clause bénéficiaire, le contrat de capitalisation se transmet par donation et convient aussi aux sociétés. Explications.
Lire le guideQuestions fréquentes
Pourquoi parle-t-on autant d'assurance-vie ?
Parce qu'elle combine épargne disponible, choix de supports très large et fiscalité avantageuse, en particulier pour la transmission. C'est le thème de notre soirée de lancement du 26 novembre.
Comment définissez-vous mon profil de risque ?
Par un questionnaire réglementaire et un vrai échange : votre horizon, vos besoins de liquidité, votre réaction face à une baisse des marchés.
Le fonds euros est-il garanti ?
Le capital investi sur le fonds euros est garanti par l'assureur, hors frais. Les unités de compte, elles, présentent un risque de perte en capital.
Repères fiscaux en vigueur à la date de publication, donnés à titre indicatif. Les règles évoluent à chaque loi de finances ; elles ne remplacent pas une étude personnalisée.