Cap SE · Préparation de la retraite
Retraite : anticiper plutôt que subir
Le passage à la retraite s'accompagne souvent d'une baisse de revenus. Plus on l'anticipe tôt, plus les solutions sont nombreuses et souples.
Les leviers que nous activons
- Bilan retraite : estimation de vos droits, âge de départ, rachat de trimestres.
- Plan d'épargne retraite : versements déductibles, sortie en capital ou en rente.
- Revenus complémentaires : assurance-vie, immobilier locatif, nue-propriété.
- Protection du conjoint : réversion, prévoyance, organisation du patrimoine du couple.
Mesurer l'écart avant de chercher des solutions
La première question n'est pas « quel placement choisir ? » mais « de combien mes revenus vont-ils baisser ? ». Pour un cadre, la pension représente souvent 50 à 70 % du dernier revenu ; pour un indépendant ou un dirigeant, l'écart peut être bien plus important.
Le bilan retraite chiffre cet écart, puis nous construisons le patrimoine qui le comblera, en combinant plusieurs sources de revenus.
Plusieurs sources plutôt qu'une
Une retraite sereine repose rarement sur un seul placement. Nous combinons généralement le plan d'épargne retraite pour son avantage fiscal pendant la vie active, l'assurance-vie pour sa souplesse, et l'immobilier pour des revenus réguliers. Le bon dosage dépend de votre âge, de votre fiscalité et de votre besoin de sécurité.
Nos guides préparation de la retraite
Plan d'épargne retraite (PER)
Déduction des versements, plafonds, déblocage anticipé, sortie en capital ou en rente : tout comprendre du PER et savoir s'il est fait pour vous.
Lire le guideBilan retraite
Relevé de carrière, âge de départ, rachat de trimestres, cumul emploi-retraite : faire un bilan retraite pour décider en connaissance de cause.
Lire le guideRevenus complémentaires à la retraite
Assurance-vie, immobilier, nue-propriété, rente : comment bâtir des revenus complémentaires durables et peu fiscalisés pour la retraite.
Lire le guideQuestions fréquentes
À quel âge commencer ?
Le plus tôt est le mieux, mais il n'est jamais trop tard. Entre 45 et 55 ans, l'épargne retraite est souvent la plus efficace fiscalement.
Le PER est-il bloqué jusqu'à la retraite ?
En principe oui, sauf cas de déblocage anticipé, dont l'achat de la résidence principale.
Rente ou capital ?
Le PER laisse le choix. La rente sécurise un revenu à vie ; le capital garde la souplesse. On peut aussi combiner les deux.
Repères fiscaux en vigueur à la date de publication, donnés à titre indicatif. Les règles évoluent à chaque loi de finances ; elles ne remplacent pas une étude personnalisée.