Bilan patrimonial à Toulouse

Qu'est-ce qu'un bilan patrimonial ?

Un bilan patrimonial est une photographie complète de votre situation. Il rassemble ce que vous possédez, ce que vous devez, ce que vous gagnez et ce que vous dépensez, puis il met tout cela en regard de vos projets.

Son intérêt est de voir l'ensemble d'un seul coup d'œil. Beaucoup de personnes connaissent bien chacun de leurs placements, mais n'ont jamais regardé comment ils fonctionnent ensemble. Le bilan permet de repérer ce qui est cohérent, ce qui fait doublon, ce qui coûte trop cher en impôts ou en frais, et ce qui manque pour atteindre vos objectifs.

À qui s'adresse-t-il ?

Un bilan patrimonial est utile à tout moment de la vie, et particulièrement lors des grandes étapes.

• Vous démarrez dans la vie active. Bien organiser son épargne dès le départ évite beaucoup d'erreurs coûteuses par la suite.
• Vous achetez votre résidence principale ou investissez dans l'immobilier. Le bilan aide à dimensionner l'apport, le crédit et l'épargne de précaution.
• Vos revenus augmentent ou vous recevez une somme importante. Prime, héritage, vente d'un bien, cession d'entreprise, c'est le bon moment pour faire les bons choix.
• Vous êtes chef d'entreprise ou profession libérale. Patrimoine privé et professionnel doivent être pensés ensemble.
• Vous approchez de la retraite ou pensez à la transmission. Anticiper permet de sécuriser vos revenus et de protéger vos proches.

Comment se déroule le bilan ?

Le premier rendez-vous, offert. Pendant environ une heure, au cabinet à Balma, chez vous dans la métropole toulousaine ou en visioconférence, nous faisons connaissance et nous parlons de votre situation et de vos objectifs. Vous repartez déjà avec une première lecture et des pistes de réflexion.

L'analyse. Si vous souhaitez aller plus loin, nous rassemblons les informations utiles et nous étudions votre situation en détail, sur le plan civil, fiscal, financier et immobilier.

La restitution. Nous vous présentons un diagnostic clair et des recommandations écrites, avec leurs avantages et leurs limites. Vous décidez ensuite librement de ce que vous souhaitez mettre en place. Une lettre de mission précise toujours le périmètre de l'accompagnement et le mode de rémunération du cabinet avant tout engagement.

Le suivi. Votre situation évolue, la réglementation aussi. Nous faisons le point régulièrement pour ajuster votre stratégie dans la durée.

Les documents utiles

Pour un premier rendez-vous, rien n'est obligatoire. Pour l'analyse détaillée, ces documents nous permettent d'aller plus vite et plus loin.

• Votre dernier avis d'impôt sur le revenu, et le cas échéant votre déclaration IFI.
• Vos relevés d'épargne et de placements, comme l'assurance-vie, le PEA, le compte-titres ou le PER.
• La liste de vos biens immobiliers et les tableaux d'amortissement de vos crédits.
• Votre contrat de mariage ou de PACS, et les éventuelles donations déjà consenties.
• Pour les chefs d'entreprise, les derniers comptes de la société.

Ce que le bilan peut faire ressortir

• Une fiscalité à alléger, sur l'impôt sur le revenu, l'IFI ou les plus-values.
• Des placements à réorganiser, pour mieux équilibrer rendement, risque et disponibilité.
• Un projet immobilier à structurer, en direct, en SCPI ou en nue-propriété.
• Une retraite à préparer, avec un bilan de vos droits et des revenus complémentaires.
• Une transmission à anticiper, pour protéger votre conjoint et vos enfants en limitant les droits.
• Une stratégie de dirigeant, de la rémunération à la cession de l'entreprise.

Pourquoi le faire avec un CGP indépendant ?

Polytropos Conseil n'est rattaché à aucune banque ni compagnie d'assurance. Nous comparons les solutions du marché et nous recommandons celle qui correspond à votre situation, pas celle d'un catalogue. Le cabinet est Conseiller en Investissements Financiers (CIF), adhérent de la CNCGP, et courtier en assurance, immatriculé à l'ORIAS sous le numéro 26012053.

Questions fréquentes